VPBank, FINAN và Mastercard ra mắt thẻ VPBiz FinanONE Mastercard
Từ bài toán hoàn ứng đến nhu cầu kiểm soát theo thời gian thực
Trong một chuyến công tác, chi phí có thể phát sinh từ đặt vé máy bay, khách sạn, nhà hàng đến các dịch vụ phục vụ vận hành dự án. Với doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), những khoản chi tưởng như riêng lẻ này thường đi qua quy trình quen thuộc: nhân viên ứng tiền cá nhân, lưu hóa đơn rồi chờ quyết toán. Khi quy mô hoạt động tăng, cách làm thủ công dễ kéo dài thời gian kiểm soát, phát sinh nguy cơ thất lạc chứng từ, sai lệch số liệu, vượt ngân sách hoặc khó xác định trách nhiệm của từng bộ phận.
Trong bối cảnh đó, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), Công ty TNHH FINAN và Mastercard công bố hợp tác triển khai VPBiz FinanONE Mastercard - dòng thẻ ghi nợ doanh nghiệp phi vật lý hướng tới nhóm SME. Sản phẩm được phát triển trên nền tảng số, đặt trọng tâm vào việc kiểm soát chi tiêu phân tán và quản trị dòng tiền ngay tại thời điểm giao dịch phát sinh.
Theo thông tin từ các bên, doanh nghiệp đăng ký mở thẻ trên nền tảng FinanOne và kích hoạt qua VPBank NEO Biz. Sau khi kích hoạt, thẻ có thể được sử dụng cho giao dịch trực tuyến trong nước và quốc tế tại mạng lưới chấp nhận thanh toán của Mastercard.
Một thẻ chính, nhiều lớp phân quyền chi tiêu
Điểm đáng chú ý của giải pháp là khả năng tạo nhiều thẻ phụ trực tuyến từ một thẻ chính. Doanh nghiệp có thể bố trí thẻ theo từng mục đích - quảng cáo số, mua phần mềm, công tác, thanh toán dịch vụ hoặc vận hành dự án thay vì dồn mọi khoản chi vào một đầu mối khó bóc tách.
Với từng thẻ phụ, doanh nghiệp có thể thiết lập hạn mức, phân quyền người sử dụng, quy định thời gian hiệu lực, đồng thời khóa hoặc hủy thẻ bất cứ lúc nào. Toàn bộ giao dịch được cập nhật theo thời gian thực, hỗ trợ theo dõi ngân sách theo phòng ban, nhân sự hoặc dự án. Cách tiếp cận này chuyển hoạt động quản trị từ khâu hậu kiểm sau quyết toán sang kiểm soát ngay trước và trong quá trình chi tiêu.
“Doanh nghiệp ngày nay không chỉ cần một công cụ thanh toán thuận tiện mà còn cần một giải pháp giúp quản trị dòng tiền và chi tiêu hiệu quả trước khi phát sinh giao dịch. Thông qua sự hợp tác với FINAN và Mastercard, VPBank mong muốn mang đến cho khách hàng doanh nghiệp một trải nghiệm tài chính số toàn diện hơn, trong đó việc thanh toán, phân quyền, kiểm soát ngân sách và quản trị dòng tiền được kết nối trên cùng một hệ sinh thái. Đây cũng là bước tiếp theo trong chiến lược của VPBank nhằm đồng hành cùng cộng đồng doanh nghiệp trên hành trình chuyển đổi số và nâng cao năng lực quản trị” - Đại diện VPBank
Hướng tới một luồng dữ liệu tài chính liền mạch
Từ góc nhìn của FINAN, sản phẩm mới là một phần trong hành trình mở rộng từ công cụ hỗ trợ bán hàng sang nền tảng điều hành tài chính cho doanh nghiệp. Ông Bùi Hải Nam, Tổng Giám đốc Công ty FINAN, cho biết doanh nghiệp đã đồng hành cùng hơn 800.000 nhà bán qua SoBanHang và nhận thấy nhu cầu quản trị mở rộng khi hộ kinh doanh phát triển thành doanh nghiệp.
“Ngay từ khi thành lập, FINAN theo đuổi sứ mệnh giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ kinh doanh và phát triển dễ dàng hơn. Sau khi đồng hành cùng hơn 800.000 nhà bán qua SoBanHang, chúng tôi nhận thấy khi hộ kinh doanh lớn lên thành doanh nghiệp, nhu cầu cũng mở rộng từ bán hàng sang quản trị dòng tiền, chi tiêu, công nợ, chứng từ và tuân thủ. FinanOne tiếp nối hành trình đó với tầm nhìn trở thành nền tảng điều hành toàn diện, kết nối ngân hàng, thanh toán, bán hàng và báo cáo trên một luồng dữ liệu, đồng thời ứng dụng AI để tự động hóa công việc tài chính. Việc cùng VPBank và Mastercard ra mắt FinanONE, tích hợp công nghệ Business Payment Controls, là bước quan trọng hiện thực hóa tầm nhìn này: giúp doanh nghiệp trao quyền chi tiêu theo từng nhân sự, phòng ban hoặc dự án, nhưng vẫn kiểm soát hạn mức và giao dịch theo thời gian thực. Qua đó, SMEs có thể vận hành minh bạch, tuân thủ tốt và tự tin tăng trưởng mà không phải đánh đổi tốc độ và rủi ro” - Ông Bùi Hải Nam, Tổng Giám đốc Công ty FINAN
Với những doanh nghiệp có nhân sự thường xuyên di chuyển, mô hình phân quyền theo người dùng hoặc dự án có thể tạo ra một đường kiểm soát rõ hơn cho các khoản đặt vé, lưu trú, nhà hàng và dịch vụ công tác. Đây cũng là nhóm giao dịch xuất hiện trực tiếp trong chính sách ưu đãi khi sản phẩm ra mắt.
Thẻ phi vật lý trong xu hướng thanh toán doanh nghiệp
“Trên thế giới, thẻ phi vật lý đang trở thành xu hướng mới trong thanh toán doanh nghiệp nhờ khả năng phát hành tức thời, tính bảo mật cao và khả năng quản trị chi tiêu linh hoạt. Thay vì chỉ là một công cụ thanh toán, thẻ ngày càng đóng vai trò như một công cụ giúp doanh nghiệp kiểm soát ngân sách theo thời gian thực. Chúng tôi tin rằng sự hợp tác giữa Mastercard, VPBank và FINAN sẽ góp phần mang mô hình quản trị tài chính hiện đại này đến gần hơn với cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam” - Bà Lê Diễm Phương, Giám đốc phát triển kinh doanh mảng thẻ doanh nghiệp và thanh toán phân khúc SME tại Việt Nam, Lào và Campuchia của Mastercard
Nhận định của đại diện Mastercard cho thấy thẻ phi vật lý đang được định vị rộng hơn chức năng thanh toán. Khả năng phát hành tức thời, đặt giới hạn và giám sát giao dịch biến thẻ thành một lớp quản trị ngân sách. Sự kết hợp giữa năng lực tài chính của VPBank, nền tảng công nghệ của FINAN và mạng lưới thanh toán của Mastercard vì vậy hướng đến một hệ sinh thái chi tiêu doanh nghiệp liền mạch hơn.
Hoàn tiền cho vé máy bay, khách sạn và nhà hàng
Nhân dịp ra mắt, FinanONE áp dụng chính sách miễn phí thường niên trọn đời. Chủ thẻ được hoàn tiền lên tới 1% đối với giao dịch quảng cáo, nhà hàng, khách sạn, đặt vé máy bay và golf; mức hoàn 0,5% áp dụng cho các nhóm ngành hàng còn lại. Tổng tiền hoàn tối đa là 2,5 triệu đồng mỗi thẻ trong một tháng, theo thông tin trong thông cáo.
Với nhóm doanh nghiệp phát sinh đều đặn chi phí công tác và dịch vụ, ưu đãi là yếu tố dễ nhận thấy. Tuy nhiên, giá trị cốt lõi mà sản phẩm nhấn mạnh nằm ở khả năng tách ngân sách, trao quyền chi tiêu có điều kiện và theo dõi giao dịch theo thời gian thực - những mắt xích có thể giúp bộ phận tài chính giảm thao tác thủ công và tăng tính minh bạch.
Mang thông điệp “Khai mở hệ sinh thái số - Kiểm soát chi tiêu, tối ưu vận hành”, FinanOne được kỳ vọng hỗ trợ SME nâng cao năng lực quản trị tài chính và thúc đẩy tăng trưởng bền vững. Việc ra mắt sản phẩm đồng thời đánh dấu bước phát triển mới trong quan hệ hợp tác giữa VPBank, FINAN và Mastercard trên hành trình số hóa hoạt động doanh nghiệp tại Việt Nam.
